만 65세면 월 최대 34만원…기초연금, 얼마나 어떻게 받을까 (2026)

노후 소득을 떠받치는 대표적인 제도가 기초연금입니다. 만 65세가 되면 대상이 될 수 있는데, 신청주의라서 스스로 신청하지 않으면 받지 못합니다. 소득이 조금 있다고 지레 포기하는 분도 많지만, 실제 기준은 생각보다 넓습니다.

이번 글에서는 2026년 기준으로 누가, 얼마를, 어떻게 받는 지를 정리합니다. 다른 지원금까지 폭넓게 찾는 방법은 몰라서 못 받는 정부지원금 찾는 법을 참고하세요.

기초연금이란

기초연금은 만 65세 이상 어르신 가운데 소득과 재산이 상대적으로 적은 분에게 매월 현금을 지급하는 제도입니다. 전체 노인의 약 70%가 받을 수 있도록 설계돼 있습니다. 흔히 국민연금과 헷갈리는데, 둘은 별개입니다.

국민연금은 일하는 동안 낸 보험료를 바탕으로 받는 것이고, 기초연금은 보험료를 낸 적이 없어도 나이와 소득·재산 요건만 맞으면 받을 수 있습니다. 다만 국민연금을 많이 받는 경우 기초연금이 일부 줄어드는 연계 감액은 있습니다.

나도 받을 수 있을까

핵심은 ‘소득인정액’이 선정기준액 이하인 지입니다. 소득인정액은 근로·연금 등 소득에, 집·예금 같은 재산을 소득으로 환산한 금액을 더한 값입니다. 2026년 선정기준액은 다음과 같습니다.

단독가구 — 월 소득인정액 247만원 이하

부부가구 — 월 소득인정액 395만 2000원 이하

여기서 오해하기 쉬운 점이 있습니다. 집이 있어도 받을 수 있습니다. 부동산은 재산을 소득으로 환산할 때 기본공제가 적용되기 때문에, 집 한 채가 있다고 무조건 탈락하지 않습니다.

또한 근로소득에는 별도 공제가 있어, 일을 해서 버는 돈이 있어도 상당 부분은 소득인정액에서 빠집니다. 그래서 ‘나는 소득이 있으니 안 되겠지’하고 포기하기보단, 일단 신청해 판정을 받아 보는 것이 유리합니다.

얼마나 받을까

2026년 기준 단독가구는 월 최대 약 34만 9700원을 받습니다. 다만 실제 수령액은 소득인정액과 개인 상황에 따라 달라집니다. 대표적으로 다음과 같은 경우 금액이 조정됩니다. 부부가 함께 받으면 각자 금액에서 20%가 감액됩니다. 국민연금 수령액이 일정 수준보다 높으면 연계 감액이 적용됩니다.

또 소득인정액이 선정기준액에 아주 가까운 경우, 기초연금을 받아 오히려 소득 순위가 뒤바뀌지 않도록 소득역전방지 감액이 적용될 수 있습니다. 정확한 예상 금액은 보건복지부 기초연금 사이트의 모의계산기로 확인하는 것이 가장 정확합니다.

언제, 어떻게 신청할까

신청은 만 65세 생일이 속한 달의 한 달 전부터 할 수 있습니다. 미리 신청해 두면 65세가 되는 달부터 바로 받을 수 있으니, 생일 한 달 전을 놓치지 않는 것이 좋습니다. 신청 창구는 주소지와 상관없이 전국 어디서나 가능합니다. 가까운 읍·면·동 행정복지센터(주민센터)나 국민연금공단 지사를 방문하거나, 복지로에서 온라인으로 신청할 수 있습니다.

한 가지 꼭 기억할 것은, 과거에 탈락했더라도 다시 신청할 수 있다는 점입니다. 선정기준액은 해마다 오르고 있고(2026년에는 단독가구 기준 전년보다 19만원 상향됐습니다), 소득이나 재산이 줄었다면 이번에는 대상이 될 수 있습니다. 제도의 세부 기준은 보건복지부 안내에서 확인할 수 있습니다.

기초연금은 노후 생활비의 든든한 밑바탕이 됩니다. 본인은 물론 부모님이 대상이 되는지도 함께 챙겨 보시길 권합니다. 아직 일을 하고 계신 어르신이라면 근로·자녀장려금을, 노후 자금을 세금 아끼며 굴리는 방법은 절세 계좌 3종 활용법을 함께 참고하시면 좋습니다.

이 글은 정보 제공을 목적으로 하며, 선정기준액·지급액·감액 기준은 정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 신청 전 보건복지부와 복지로의 최신 안내를 반드시 확인하시기 바랍니다.