투자 계산기

복리 계산기, 적금 계산기, 대출 계산기를 한 페이지에서 바로 사용할 수 있는 The Next Investment 투자 계산기입니다. 초기 투자금이 복리로 얼마까지 불어나는지, 매달 붓는 적금의 만기 수령액은 얼마인지, 대출 원리금 상환액은 매달 얼마인지를 숫자만 입력하면 즉시 확인하실 수 있습니다.

세전 금액은 물론 이자소득세 15.4%를 반영한 세후 금액까지 함께 계산되므로, 실제 손에 쥐는 금액을 기준으로 자산 계획을 세우실 수 있습니다. 아래 계산기에서 원하는 항목을 선택해 값을 입력해 보세요.

※ 나에게 맞는 정부지원금 찾으려면? 정부지원금 찾기를 이용해보세요.

※ 주식을 보유 중이라면 주식 계산기로 평단가·물타기·목표 매도가·배당까지 계산해 보세요.

※ 전세↔월세 전환·주담대 DSR·평↔㎡ 계산은 부동산 계산기를 이용해 보세요.

※ 연봉·월급 실수령액이 궁금하다면 연봉 실수령액 계산기로 4대보험·세금을 뺀 월 실수령액과 필요 연봉까지 계산해 보세요.

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계산 방법과 공식

복리 계산기 — 원금이 이자를 다시 낳는 구조

복리는 원금뿐 아니라 그동안 붙은 이자에도 다시 이자가 붙는 방식입니다. 계산식은 만기 금액 = 초기 원금 × (1 + 이자율)^기간이며, 연복리는 1년에 한 번, 월복리는 매달 이자가 재투자된다고 가정합니다. 같은 조건이라면 이자가 더 자주 반영되는 월복리가 근소하게 유리합니다.

참고로 72의 법칙을 활용하면 72를 연 수익률로 나눠 원금이 두 배가 되는 대략적인 기간을 빠르게 가늠하실 수 있습니다. 예를 들어 연 6% 수익이면 약 12년이 걸린다고 볼 수 있습니다.

적금 계산기 — 납입 시점마다 이자 기간이 다릅니다

정기적금은 목돈을 한 번에 넣는 예금과 달리 매달 나눠 넣기 때문에, 먼저 넣은 돈일수록 이자가 붙는 기간이 깁니다. 그래서 단리 기준 이자는 월 납입액 × (연이율 ÷ 12) × (개월수 × (개월수 + 1) ÷ 2)로 계산됩니다.

흔히 “연 4% 적금인데 왜 이자가 4%에 못 미치지?”라고 느끼는 이유가 바로 여기에 있습니다. 마지막 달에 넣은 돈은 한 달 치 이자밖에 받지 못하기 때문입니다. 이는 손해가 아니라 적금의 정상적인 계산 방식입니다. 이 계산기는 일반적인 단리 방식을 기본으로 하되, 월복리 방식도 선택할 수 있습니다.

대출 계산기 — 상환 방식에 따라 총이자가 달라집니다

• 원리금균등: 매달 같은 금액(원금 + 이자)을 갚는 방식입니다. 초반에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 매달 상환액이 일정해 자금 계획을 세우기 쉽습니다.
• 원금균등: 매달 원금은 똑같이 갚고, 이자는 남은 잔액에만 붙습니다. 초반 상환 부담이 크지만 총이자는 세 방식 중 가장 적습니다.
• 만기일시: 대출 기간에는 이자만 내고 원금은 만기에 한꺼번에 갚습니다. 매달 부담은 가볍지만 총이자는 가장 많습니다.

같은 원금·금리·기간이라도 상환 방식만 바꾸면 총이자가 수백만 원 단위로 벌어질 수 있으므로, 세 방식을 비교해 보시길 권합니다.

세금 안내 — 예금·적금·투자에서 발생한 이자·배당 소득에는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수됩니다. 다만 ISA, 비과세 종합저축 등 비과세·분리과세 상품은 예외이므로, 가입 상품의 과세 조건을 함께 확인하시는 것이 좋습니다.

자주 묻는 질문

복리와 단리는 어떻게 다른가요?

단리는 처음 원금에만 이자가 붙는 방식이고, 복리는 이자에도 다시 이자가 붙는 방식입니다. 기간이 짧으면 차이가 크지 않지만, 투자 기간이 길어질수록 복리의 효과는 눈에 띄게 커집니다.

연복리와 월복리 중 무엇이 더 유리한가요?

같은 연 이자율이라면 이자가 더 자주 재투자되는 월복리가 조금 더 유리합니다. 다만 기간이 짧거나 금리가 낮으면 그 차이는 미미한 수준입니다.

적금 이자가 생각보다 적게 나오는 이유는 무엇인가요?

적금은 매달 나눠 넣기 때문에 나중에 넣은 돈일수록 이자가 붙는 기간이 짧습니다. 그래서 표면 금리가 연 4%라도 실제 받는 이자는 원금 전체에 4%가 붙는 것보다 적게 느껴집니다. 이는 정상적인 계산 방식이며 손해가 아닙니다.

원리금균등과 원금균등 중 어느 쪽이 유리한가요?

총이자만 놓고 보면 원금균등이 가장 적습니다. 다만 원금균등은 초반 상환액이 크기 때문에, 매달 부담을 일정하게 유지하고 싶다면 원리금균등이 편할 수 있습니다. 상환 여력과 목적에 따라 선택하시는 것이 좋습니다.

이자소득세 15.4%는 어떻게 적용되나요?

이자·배당 소득에는 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합한 15.4%가 원천징수됩니다. 계산기에서 세후 기준으로 보기를 선택하면 세금을 뺀 실수령액을 확인하실 수 있습니다. 단 ISA·비과세 상품에는 적용되지 않습니다.

계산 결과가 실제 은행·증권사 금액과 다를 수 있나요?

네, 다를 수 있습니다. 이 계산기는 단순 가정에 따른 추정치이며, 실제 상품에는 우대금리·중도해지·수수료·세금 우대 한도·이자 지급 주기 등 다양한 조건이 반영됩니다. 정확한 금액은 해당 금융기관을 통해 확인하시기 바랍니다.

72의 법칙이 무엇인가요?

72를 연 수익률(%)로 나누면 원금이 약 두 배가 되는 데 걸리는 기간(년)을 어림할 수 있는 규칙입니다. 예를 들어 연 8% 수익이면 약 9년, 연 6%면 약 12년이 걸린다고 볼 수 있습니다.